بازنشستگی و برنامه‌ریزی بلندمدت
بازنشستگی موفق با تصویر شفاف از آینده آغاز می‌شود: محل زندگی، سطح هزینه‌ها، سفرها و مراقبت‌های درمانی. با لحاظ تورم، درآمدهای پایدار (حقوق بازنشستگی، اجاره، سود) را تخمین بزنید و شکاف میان هزینه و درآمد را محاسبه کنید. این شکاف، هدف سرمایه‌گذاری شماست.
قاعده ۴٪ تنها نقطه شروع است و باید با شرایط بازار، تورم و انعطاف‌پذیری مخارج تعدیل شود. برای کاهش «ریسک توالی بازده»، چند سال هزینه را در ابزارهای کم‌ریسک نگهداری کنید تا در ریزش‌ها مجبور به فروش دارایی‌های رشدگرا نشوید. با نزدیک‌شدن به بازنشستگی، سبد را تدریجاً محافظه‌کارتر کنید.
برنامه بازمتعادل‌سازی و مرور سالانه، سبد را با اهداف به‌روز هم‌راستا نگه می‌کند. هزینه‌ها و کارمزدها را به حداقل برسانید و از ابزارهای شفاف استفاده کنید. در صورت تغییر شرایط زندگی (فروش خانه، مهاجرت، سلامت)، مفروضات را به‌روز کنید.
برداشت‌ها را پلکانی و منعطف برنامه‌ریزی کنید: در سال‌های بازده بالا می‌توان کمی بیشتر برداشت و در سال‌های ضعیف، مخارج اختیاری را کاهش داد. هم‌زمان پوشش‌های بیمه‌ای مناسب (عمر مدت‌دار و درمان تکمیلی) ریسک‌های بزرگ را مدیریت می‌کند.